Вашему вниманию представлена статистика о гражданах, нуждающихся в процедуре банкротства по всем регионам России в 2018 году и ранее. Также, количество процедур банкротства в разных стадиях по регионам России, объем просроченных кредитов, удовлетворенных требований кредиторов и прочие полезные сведения. Для того, чтобы составить представление об масштабах проблемы и динамике роста количества процедур банкротства физических лиц.
- В 2018 году число физлиц-банкротов в России превысило 80 тыс. человек.
- В 2018 году при этом потенциальных банкротов в стране в девять раз больше.
- В 2018 году средний долг составил 1,66 млн руб.
- В 2018 году общее число обанкротившихся россиян достигло 80,64 тыс. человек, в этом году с января по сентябрь процедуру банкротства начали более 30 тыс. граждан — на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Такие данные арбитражных управляющих приводит единый федеральный реестр «Федресурс».
- В 2018 году при этом число потенциальных банкротов в России (с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту) выросло за год на 7,5%: теперь их в девять раз больше, чем уже состоявшихся банкротов, 739 тыс. человек.
- В 2018 году по данным Объединенного кредитного бюро на 1 октября, это составляет чуть более 1,3% от общего числа заемщиков с открытыми счетами.
- В 2018 году средний долг по кредитам составил 1,66 млн руб.
- В 2018 году по темпам роста числа банкротств физических лиц лидирует Уральский федеральный округ (УрФО), где за девять месяцев число несостоятельных граждан увеличилось на 74%, приблизившись к 3 тыс. УрФО находится на первом месте и по доле потенциальных банкротов среди всех банковских заемщиков округа — 2%, или около 96 тыс. человек.
Согласно подсчетам «Федресурса», самое большое число банкротов зафиксировано в Москве и Московской области — 1554 и 1209 соответственно. Несколько меньше неплатежеспособных граждан живут в Санкт-Петербурге — 959, и почти столько же в Башкоростане — 880.
Топ-10 условного рейтинга регионов с самым большим числом банкротов выглядит следующим образом:
Регион | Количество банкротов за первое полугодие 2018 |
Москва | 1554 |
Московская область | 1209 |
Санкт-Петербург | 959 |
Республика Башкоростан | 880 |
Самарская область | 752 |
Краснодарский край | 676 |
Свердловская область | 644 |
Новосибирская область | 530 |
Волгоградская область | 520 |
Омская область514 | 514 |
Вологодская область | 434 |
В Чукотском автономном округе, Читинской области и Ненецком автономном округе не было зафиксировано ни одного случая банкротства за этот период.
Стоит заметить, что в среднем на 100 тысяч граждан России приходится 47 банкротов.
В таком случае, больше всего банкротов на долю населения за последние три года приходится на Вологодскую и Рязанскую области, а также Республику Калмыкия.
Регион | Кол-во банкротов с 2015 по 2018 гг. на 100 тысяч человек |
Вологодская область | 157 |
Рязанская область | 95 |
Республика Калмыкия | 91 |
Омская область | 84 |
Новосибирская область | 78 |
Республика Карелия | 78 |
Пензенская область | 78 |
Архангельская область | 77 |
Хабаровский край | 76 |
Республика Башкоростан | 75 |
В Чеченской Республике за этот период ни один гражданин не был признан неплатежеспособным. И лишь по два физлица стали банкротами в Крыму и Ненецком автономном округе.
- В 2018 году при этом больше всего возможных банкротов проживает в Центральном федеральном округе — более 185 тыс. человек.
- В 2018 году согласно информации реестра россияне становятся банкротами в основном по собственному желанию (86% процедур, по которым были открыты данные), кредиторы выступали заявителями на банкротство в 13% дел, а Федеральная налоговая служба лишь в 1%.
В подавляющем большинстве случаев заявления о банкротстве подавали сами должники — 84,5%. Кредиторы инициировали 14% дел, а уполномоченные органы — лишь 1%. Если подробнее, из 17,4 тысяч заявлений о банкротстве 14,7 тысяч было подано физлицами, 2,4 тысячи — банками, и 234 — уполномоченными органами.
- В 2018 году кредиторы за девять месяцев текущего года в результате банкротств граждан смогли вернуть в три раза больше средств, чем за аналогичный период прошлого года, или более 5 млн руб. Это меньше 1% от общей суммы, внесенной в реестры требований к заемщикам.
- В 2018 году втрое вырос и общий размер имущества должников, до почти 5,2 млн руб.
- В 2018 году Руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин, чьи слова приводятся в сообщении проекта, связывает высокие темпы роста количества банкротств «как с проникновением кредитования, так и с ростом информированности о процедуре, например, на фоне каких-либо громких дел».
- В 2018 году согласно законодательству процедуру банкротства может инициировать как сам гражданин, так и его кредиторы, в том числе государственные органы по налоговым и иным обязательным платежам.
Сколько процедур банкротства были одобрены судами?
Всего за первое полугодие 2018-ого в активном состоянии находятся 32,5 тысячи процедуры банкротстве. Из них 59% заявлений признаны неплатежеспособными и в отношении них введена реализация имущества, 27% дел находятся на стадии завершения реализации имущества гражданина, 14% граждан начали проходить реструктуризацию долгов, а 0,4% уже заканчивают эту процедуру.
- В 2018 году споры о банкротстве граждан рассматривают арбитражные суды.
Сколько арбитражных управляющих работает в России?
Количество данных специалистов растет уже второй год.
Сейчас в стране действуют 9320 арбитражных управляющих.
С января по июнь на работу управляющих было подано 2185 жалоб, 22% из которых были удовлетворены. Действия арбитражных управляющих были признаны незаконными в 241 рассматриваемом случае. Взысканный с них убыток исчисляется 461 млн рублей.
- В 2018 году после предварительной оценки оснований для принятия заявления о банкротстве гражданина суд назначает дату заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.
Число потенциальных граждан-банкротов в России может достигать 12 млн человек. Многие из них имеют возможность воспользоваться законом «О банкротстве физлиц», который значительно помог бы им облегчить долговую ситуацию. Однако мало кто в курсе условий и процедуры применения этого закона.
"Команда Арбитражного Управляющего Елены Тимофеевой" в доступном формате FAQ попытается объяснить основные нюансы процедуры банкротства.
- размер просроченной задолженности составляет более 10%;
- сумма долга превышает стоимость имущества должника;
- выплаты по кредиту прекращены;
- исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания.
Когда должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
Согласно закону, несостоятельный заемщик может подать заявление о банкротстве, если сумма задолженности начинается от 500 тысяч рублей, а срок просрочки равен 3 месяцам. Однако это заблуждение. Гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме долга. Только его финансовое положение должно соответствовать следующим условиям:
- размер просроченной задолженности составляет более 10%;
- сумма долга превышает стоимость имущества должника;
- выплаты по кредиту прекращены;
- исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания.
При этом стоит учитывать, что процесс банкротства требует определенных расходов. Поэтому изначально следует подсчитать, не обойдется ли банкротство в сумму, аналогичную размеру долга. Помните, что помимо банкротства, существуют и другие законные способы разобраться с задолженностью.Может ли банк сам подать на банкротство должника?
Да, может. Но обычно кредитор идет на такой шаг, если уверен, что ему удастся изъять у заемщика достаточно ценного имущества, чтобы не только закрыть взятый клиентом кредит и набежавшие по нему проценты, но и покрыть расходы на процедуру банкротства.
Во время процедуры банкротства, инициированной банком, арбитражный управляющий будет тщательно выискивать все источники доходы, которые есть у должника, чтобы любыми способами или активами закрыть банковскую задолженность.
Сколько стоит процедура банкротства?
Полная стоимость банкротства складывается из множества процедур, услуг и дополнительных расходов, которые придется понести в ходе процесса:
- госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;
- оплата услуг финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства в деле – 2х25 тысяч рублей;
- вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей;
+7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник;
или
+7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.
- Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 10 тысяч рублей;
- Публикация данных дела о банкротстве на сайте Федресурса – 3 тысячи рублей.
- Дополнительные расходы на почту, услуги банков, проведение торгов – 2 тысячи рублей.
В результате, выходит, что банкротство может обойтись примерно в 90-100 тысяч рублей.
Поэтому его оформление действительно целесообразно при значительном долге.
В какой суд подавать заявление о банкротстве?
Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства. Обычно он находится в районном или областном центре.
А могут ли отказать в банкротстве при маленькой зарплате и отсутствии имущества?
Ни в коем случае. Только размер долга и срок просрочки имеют значение для суда при решении об одобрении заявления о банкротстве.
Действительно ли так сложно найти финансового управляющего?
Да, это пока большая проблема для должников. Фронт работы управляющего достаточно широк (оценка финансового положения клиента, отслеживание бухгалтерии банкрота, проверка сделок за 3-летний период и много всего другого), а каждое дело требует длительного срока оформления. Однако в соответствии с законом оплата услуг такого специалиста невелика — 25 тысяч рублей за одну процедуру (под процедурой понимается «реструктуризация» или «реализация имущества»). Поэтому чаще всего управляющие предпочитают заниматься банкротством юридических лиц, если, конечно, у физлица нет ценного имущества, за реализацию которого специалист может получить комиссию в 7%.
Рекомендуем относиться к поискам управляющего серьезно: если вы не найдете кандидатуру вовремя, то дело о банкротстве будет закрыто.
Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?
Нет, при всем желании кредитор не имеет права лишить должника последнего крова. Это закреплено ст. 446 ГПК РФ об имуществе, на которое не может распространяться взыскание в пользу погашения задолженности. Причем стоит заметить, что процедура реализации имущества не коснется даже трехэтажного особняка, если это место жительство у банкрота единственное.
Банкротам закрывают выезд за границу?
Нет. Но Арбитражный суд может наложить такой запрет на время реализации имущества должника. Впрочем, это решение зависит от политики судьи.
Какие сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут отменить?
Любые, которые не считаются «неприкосновенным» (вроде предметов обихода, продуктов, топлива и прочего). Однако они тоже должны соответствовать определенным условиям:
- одной из сторон сделки был близкий родственник;
- на момент продажи или покупки имущества банкрот уже был неплатежеспособен (имелась просрочка);
- сделка была совершена по стоимости ниже рыночной.
Может ли человек в процессе банкротства работать?
Да, конечно. Однако все заработанные средства будут поступать на банкротный счет, открытый финансовым управляющим. Деньги на данном счету предназначены для расчетов с кредитором. Но, если должник живет только на свою зарплату, он может подать ходатайство в суд для исключения части средств из банкротного счета на собственные нужды.
Какие документы нужно собрать для банкротства?
Основной перечень необходимых документов включает следующие пункты:
- паспорт;
- свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
- СНИЛС;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- кредитные договора, по которым есть непогашенная задолженность;
- справка о доходах за последние 3 года;
- справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде по форме СЗИ-6 (если вы получаете пенсию);
- справка о размере пенсии (аналогично);
- банковские выпискам по счетам и вкладам за 3 года.
Сколько длится процедура банкротства?
Если суд назначит реализацию имущества, то 6-8 месяцев. Если будет выбрана реструктуризация долга, то в течение 3 лет.
Что происходит с совместно нажитым в барке имуществом в ходе банкротства?
Оно будет сначала продано, а его стоимость будет разделена на долю в пользу кредитора и долю супруга.
Что нужно взять на первое судебное заседание?
Будет достаточно оригиналов всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве. Ну, и личная явка или явка своего законного представителя.
Нужен ли адвокат?
Должник не обязан нанимать адвоката. Однако немногие граждане способны самостоятельно грамотно защитить свои интересы в суде и учесть такое количество нюансов, которое требует дело о банкротстве. Поэтому мы советуем как минимум задуматься об услугах законного представителя и обратиться к нашему каталогу юристов.
Если мне дадут реструктуризацию долгов – это хорошо?
Да, вы получаете единый график платежей для всех кредиторов и трехлетний срок для закрытия задолженностей. При этом пени, штрафы и проценты не начисляются. Кроме того, должник не получает статус банкрота, а значит, не будет ограничен в правах.
Какие последствия ожидают банкрота?
Заемщик, прошедший процедуру банкротства, в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет будет запрещено возглавлять организацию.
Автор: Маргарита Девяткина. Теги: банкротство Подробнее на РБК: https://www.rbc.ru/society/17/10/2018/5bc6edd99a794738b0c3fe36