Причины Роста Числа Россиян-Банкротов по Статистике Федресурса

В первые месяцы 2019 года в России продолжился рост банкротств физических лиц.

В 2018 году банкротства выросли почти на 50%, а сумма требований кредиторов превысила 762 млрд рублей.

При этом число потенциальных банкротов почти в семь раз больше, чем граждан, уже признанных несостоятельными.

За январь-февраль 2019 года число банкротств физлиц и индивидуальных предпринимателей в России выросло до 8,3 тысячи. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

По итогам 2018 года число банкротств выросло тоже в 1,5 раза. Такой же рост был зафиксирован годом ранее.

По данным Федресурса, за 2016-2018 годы банкротами были признаны более 93 тысяч россиян. Потенциальных банкротов гораздо больше.

Наблюдается рост личных банкротств.

Количество сообщений о признании граждан банкротами, тысяч

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), по состоянию на 1 января 2019 года более 748 тысяч россиян были отнесены к категории потенциальных банкротов (заемщики с кредитами более 500 тысяч рублей и просрочкой платежей более 90 дней).

Число потенциальных банкротов выросло на 6%, но их доля в общей массе заемщиков осталась той же - 1,3%.

Национальное бюро кредитных историй считает, что таких заемщиков еще больше - 983 тысячи человек, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков со ссылкой на данные 4,2 тысячи кредиторов.

У нас проблема закредитованности граждан просто катастрофическая – за последние восемь лет суммарная долговая нагрузка, вообще задолженность россиян перед банками выросла более чем в четыре раза – с 3 трлн руб. до почти 12,5 трлн руб.

При этом номинальные доходы выросли всего в два раза. Реальные доходы и вовсе не росли с 2014 г., они сократились примерно на 12% в среднем.

Соответственно, этот кратный рост задолженности россиян перед микрофинансовыми организациями, перед разного рода кооперативами, банками и прочими ростовщиками при крайне слабом росте уровне жизни (я бы даже сказал о падении) привел к тому, что у нас доля долгов среди физлиц только официально выросла с 250-300 млрд руб. в 2012-2013 гг. до 1,2 трлн в 2017 г.

Сейчас из-за того, что ЦБ смягчил учет долгов, вроде как, цифра на бумаге сократилась на 900 млрд руб., но сами банкиры говорят, что почти каждый третий кредит сегодня не обслуживается вовремя, является "токсичным". Это практически 3-3,5 трлн руб. минимум. Из них реально плохих 1,5-2 трлн руб., которые можно уже списывать в убыток.

Поэтому ситуация будет только ухудшаться, доходы населения будут падать, пропасть между богатыми и бедными нарастает, средний класс "вымирает".

Если еще в 2013 г. к среднему классу можно было отнести порядка 20%, то уже в 2016 г. – не больше 13%, в 2017 – не больше 10%. А в этом году – порядка 8%. То есть это люди, у которых доход больше $1,5 тыс.

У нас всего лишь 10% россиян имеют доходы выше $1 тыс., а 75% населения получают доходы меньше 35 тыс. руб.

Это такая бомба замедленного действия, и она маскируется пока малым перекредитованием. У россиян не одна и не две карты, а 4-5 кредитных карт, они новыми займами рефинансируют старые займы, банки прячут свою статистику по неплатежам, пытаются договориться с заемщиками, выдать им новый кредит, рефинансировать старые кредиты, маскируют эти неплатежи. Поэтому здесь ситуация в разы хуже, чем та, что нам официально "рисуют"

Источник: http://allpravda.info/vsyo-tolko-nachinaetsya-pochemu-v-rossii-rastet-kolichestvo-bankrotstv-63748.html

Больше не боятся?

Рост дел по банкротству в ОКБ связывают с повышением информированности граждан о том, как это работает.

В первое время многие граждане боялись процедуры банкротства, потому что не знали, как сложится судебная практика, говорит арбитражный управляющий Дмитрий Донсков, директор компании "Долгам.нет".

Но в итоге оказалось, что закон работает, и за три года многие граждане, прошедшие через процедуру банкротства, порекомендовали ее родственникам и друзьям, отмечает он.

"Действительно, количество банкротств растет, несмотря на сложность, длительность и высокую стоимость процедуры", - говорит директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. 86% процедур банкротства в 2018 году были инициированы самими гражданами, добавляет она.

"Мы показываем человеку, какие пути у него есть: что будет, если просто перестать платить, что будет, если начать брать новые займы на погашение старых, и что будет при банкротстве. Разложив все по полочкам, человек, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, понимает, что банкротство зачастую единственный выход", - говорит Донсков.

Меньше сберегают, больше тратят

Рост числа личных банкротств сопровождается другой проблемой - закредитованности российского населения.

За 2018 год объем розничных кредитов населению увеличился на 22,8% до 14,9 трлн рублей, сообщал ЦБ. Это было связано в значительной степени с увеличением ипотечных кредитов и необеспеченных потребительских ссуд. Росту кредитования способствовало в том числе снижение процентных ставок.

"Заметное ускорение кредитования физических лиц происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления", - говорилось в докладе регулятора.

Объем кредитов населению.

К началу 2019 года портфель кредитов физлицам вырос почти до 15 трлн рублей

Регулятор счел, что в сегменте необеспеченного потребительского кредитования наблюдается "избыточная кредитная активность".

"Избыточные темпы роста делают сектор чувствительным к ухудшению макроэкономического фона и приводят к накоплению системных рисков", - было сказано в докладе ЦБ в июле 2018 года.

В декабре 2018 года на проблему закредитованности населения России обратил внимание и Всемирный банк. Из его доклада следовало, что объем накопленных долгов населения превысил предыдущий максимум, зафиксированный в 2014 году.

Чтобы сдержать рост кредитования, Банк России повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам.

В итоге займы закредитованным россиянам стали дороже. Банкам пришлось резервировать больше средств по таким кредитам.

Меры ЦБ помогли стабилизировать рост необеспеченных кредитов во второй половине 2018 года, писал Альфа-банк в отчете 1 марта. Тем не менее, отношение неипотечных кредитов на душу населения к месячной зарплате к концу 2018 года достигло 133%, что выше, чем годом ранее.

Соотношение неипотечных кредитов на душу населения к месячной зарплате

В 2018 году объем новых привлеченных кредитов впервые за пять лет превысил стоимость обслуживания существующих займов, но долговая нагрузка пока "остается приемлемой и еще далека от пиковых значений 2014 года", писали аналитики банка "Нордеа" в феврале.

В последние годы кредиторы достаточно строго контролируют показатели долговой нагрузки, поэтому процент отказов по займам повышается, отмечает Волков из НБКИ.

"В итоге индикаторы долговой нагрузки даже снижаются. Иными словами, в целом ситуация с закредитованностью граждан остается достаточно стабильной", - говорит эксперт.

Кроме того, рост кредитования позволил сгладить негативный эффект от снижения реальных располагаемых доходов, которые сокращаются с 2014 года, указывали аналитики "Нордеа".

К примеру, потраченные населением кредитные деньги помогли росту потребительской активности, говорится в отчете финорганизации.

https://www.bbc.com/russian/news-47725157

http://download.fedresurs.ru/news/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D0%B1%D1%8E%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D1%82%D0%B5%D0%BD%D1%8C%20%D0%95%D0%A4%D0%A0%D0%A1%D0%91%202017%20%D1%81%20%D0%9F%D1%80%D0%B8%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5%D0%BC.pdf